□本报记者 张志嵩 通讯员 许佳佳

“从信息采集到额度审批，农信联社的同志上门服务，我们一次腿也没跑！”12月25日，淇县庙口镇原本庙村的王先生笑着对记者说。

冬日暖阳下的淇县广袤乡村，田间地头、农家院落里，时常可见淇县农信联社的客户经理身着制服与村民促膝交谈。他们或宣讲政策，或核实信息，或指导用信，成为一道流动的“金融风景线”。

这背后是淇县农信联社紧扣省农商行“8040”整村授信战略部署，员工深入全县176个村（社区）开展金融服务，以“四轮驱动”模式推动农村普惠金融提质增效的生动实践。

截至11月30日，淇县农信联社实现整村授信信息采集覆盖率100%、授信客户6.39万户，当年累计用信户数达14174户，用信覆盖率22.10%，提前完成省行“5016”目标，在全省“8040”活动竞赛中位列第18名，跑出了整村授信工作的加速度。

“三勤”作风筑牢“精准风控”根基

“整村授信不是大水漫灌，必须把风险防控做到前头。”该联社风险管理部门负责人介绍，他们建立了三层风险过滤机制。

“嘴勤、脚勤、眼勤”是淇县农信人深入乡村一线的工作信条，也是整村授信精准落地的关键支撑。

嘴勤宣讲核信息。该联社组建“业务骨干+村干部”宣讲专班，用乡音土话讲清整村授信政策和“金燕e秒贷”等产品优势；建立电话回访机制，对剔除19类不符合条件人员后的行政村名单实行全覆盖回访，累计回访53024户；同步引导村民添加专属微信17833个，通过线上推送政策、预约办理、答疑解惑，构建起“靶向宣讲—名单回访—微信跟进”的服务闭环。

脚勤走访连民心。推行“外勤每周不少于16小时、内勤不少于7小时”的刚性走访制度，76名驻村客户经理累计开展走访11165次。从初次拉家常破冰，到后续“半日集中走访”深化信任，再到动态更新“一人一档”需求台账，真正实现“走一次、熟一人、解一难”。

眼勤细查防风险。入户时不仅核对证件，更通过观察家庭环境、经营状况印证信息真实性；严审营业执照、业务流水、产权证明等资料；对已授信客户实施“线下走访+线上监测”双轨风控，紧盯资金流向，守牢风险底线。

六类客群享受“量体裁衣”式服务

淇县西岗镇大棚蔬菜种植户孙先生最近有点发愁，想扩建两座温室大棚，但15万元的资金缺口让他犯难。该联社驻村客户经理获悉后，根据孙先生连续三年稳定经营的情况，将他归类为“规模化种养殖户”，3天内就通过绿色通道完成了贷款审批。

据介绍，基于“三勤”摸排成果，该联社结合县域产业特色，将服务对象精准划分为六类：规模化种养殖户、新型农业经营主体、小微企业主、个体工商户、私企务工人员和普通农户，实现“一类一标签、一需一画像”。每类客群匹配不同的金融产品和服务方案。

规模化种养殖户可获得“金燕e商贷”等专属产品；新型农业经营主体可享受产业链金融服务；小微企业主、个体工商户可获得经营性贷款支持；私企务工人员、普通农户则根据实际情况可获得消费或生产性贷款。

针对不同客群，该联社推出“蓝绿黄”三色动态管理。蓝色客群开通审批绿色通道，绿色稳健支持；黄色客群先建立信用档案、帮助其树立信用意识。目前，蓝色客群用信率达到35%，金融服务精准性显著提升。这一分类施策体系，让金融资源从大水漫灌转向精准滴灌。

科技赋能“无感授信”新体验

“真没想到，钱这么快就到账了。”淇县朝歌街道的个体工商户刘先生通过手机银行申请贷款，十分钟内就收到了到账短信。这得益于淇县农信联社打造的线上线下一体化服务模式。

该联社大力推广“无感授信+有感服务”模式，农户在完成基本信息采集和信用评估后，可通过手机银行实现“秒批秒贷”，无须再到网点办理。同时，客户经理持续提供金融咨询、政策解读等“有感服务”，让科技更有温度。

“我们添加了17833位农户的微信，建立了76个村级金融服务群。”该联社负责人介绍，通过微信渠道，他们可以实时推送金融知识、解答疑问，农户也可随时查询贷款进度、办理业务预约。

截至11月底，该联社线上贷款用信户数达14174户，线上用信占比超过60%，金融服务便捷性大幅提升。

“三线考核”激发全员服务动能

为确保整村授信工作落到实处，淇县农信联社建立了“三线并行”考核体系。第一条线考核“三勤”作风落实情况，走访时长、信息准确率等指标与绩效直接挂钩；第二条线考核客群服务成效，六类客群覆盖率、用信转化率是重要指标；第三条线考核风险管控能力，“蓝绿黄”三色分类精准度纳入评估。

“考核结果与薪酬、晋升、评优全面挂钩，设置了阶梯式奖励。”该联社人力资源部门负责人表示，员工绩效差距最大在30%以上，有效激发了工作积极性。

同时，该联社建立了“日监测、周播报、月排名”督导机制。分包领导每周现场督导，包社部室高频次下沉检查，围绕14项关键指标实施全过程管控。每月召开复盘会议，分析数据、优化流程，推动工作持续改进。

整村授信工作开展以来，淇县农信联社累计回访农户53024户，为6.39万农户建立信用档案，用信覆盖率达到22.10%。

“以前贷款须担保、跑县城，现在手机上一点就能用信，方便得很！”高村镇的一位蔬菜种植大户笑着展示刚到账的5万元“豫商种植贷”。这样的故事，在淇县乡村正不断上演。

正是这套“作风驱动、分类驱动、管控驱动、管理驱动”的“四轮驱动”模式，让淇县农信联社在整村授信这场乡村振兴的“金融大考”中交出亮眼答卷。不仅跑出了整村授信的加速度，更探索出一条可复制、可持续的农村普惠金融实践路径。

“我们的目标是让每一位符合条件的农户都能便捷获得金融服务。”淇县农信联社相关负责人表示，整村授信不仅解决了农民贷款难问题，更在乡村营造了“重信用、守诚信”的良好氛围。未来，淇县农信联社将继续坚守服务“三农”初心，深化整村授信成果，推动更多金融资源向乡村倾斜，为农业更强、农村更美、农民更富注入源源不断的农信力量。